王镇敌

习近平总书记强调：“脱贫攻坚取得胜利后，要全面推进乡村振兴，这是‘三农’工作重心的历史性转移”。解决“三农”问题，其核心目标是富农。当前多数富农政策和实践都离不开银行业的支持，而调查发现农民贷款同多数银行的信贷政策存在着距离，形成了“贷款难”问题。由于农村土地、住房等资产抵押尚存在一定障碍，农民有效抵押资产匮乏，难以成为融资的有效手段，加之部分地方社会诚信体系不健全，造成农民金融需求与供给不平衡，融资难、融资贵等问题难以得到充分解决。

意见和建议

（一）加强金融知识宣传，提升农民金融知识水平。金融机构要坚定不移地做好金融知识宣传工作，尤其是农商行要充分发挥网点遍布城乡的优势，开展送金融知识进村入户活动，提高广大农民的整体金融知识水平，完善信用体系建设，引导广大农民学习金融业务、使用金融产品。

（二）多措并举增强农村金融服务供给。加大农村金融供给主体，引导更多信贷资金和社会资金投向农村。根据农村经济社会发展实际，进一步深化农村金融体制改革，以服务“三农”为根本方向，引导和规范金融机构增加对“三农”的信贷资金投放，防止弃乡进城和“去农化”倾向，充分发挥农信社、农商行支农主力军作用，全力提供支农信贷资金。

（三）大力推广普惠金融，促进农村金融产品和服务创新。创新服务方式，各金融机构均应树立“以客户为中心”的经营理念，进步规范服务行为，改进授权授信机制，在风险可控、法律要素齐全的前提下，简化贷款手续，实行利率优惠，建立“绿色通道”，推行“阳光贷款”，提供代理或流动上门服务。大力拓展电子银行业务，加大ATM机的布设力度，要为业务量较大的乡镇网点布设ATM机，以满足农村客户日常小额现金的支取。

（四）全面推进“整村授信”助力乡村振兴。近年来，农商行以“我为群众办实事”为宗旨，在全县范围实施“整村授信”，把金融服务延伸到田间、村头、农户家里，面对面、心贴心、实打实打通农村金融服务的“最后一公里”，充分满足了广大农户的资金需求，考虑到各乡镇地区复杂多样性，各乡镇、村两委应加大与农商行沟通和配合，彻底解决农户资金需求问题，同时各金融机构及村两委要加大信贷政策和风险防范宣传力度，正确引导农户合理支配和使用信贷资金，避免出现信用危机。

（作者系汤原县老科协会员）